近期，部分老年人被網(wǎng)絡上一些“投資大師”承諾的保本保息銀行理財產(chǎn)品等引誘，投資其推薦的產(chǎn)品后導致血本無歸�！氨１颈Ｏⅰ钡睦碡敭a(chǎn)品還存在嗎？

　　專家介紹，銀行理財中的剛性兌付和保本保息是我國金融市場特定歷史階段的產(chǎn)物。其核心是金融機構以自身信用為產(chǎn)品作隱性擔保，承諾投資者本金和收益安全。這一現(xiàn)象是投資者對“無風險收益”的追求、銀行間的競爭壓力以及之前相對滯后的監(jiān)管等多種因素交叉作用的結果。

　　普益標準研究員屈穎表示，當前，一些不法分子聲稱的“保本保息”理財產(chǎn)品，基本可以判定為非法營銷，甚至涉嫌詐騙。屈穎介紹，2018年，《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱《資管新規(guī)》）發(fā)布，監(jiān)管明確要求打破剛性兌付、實行凈值化管理并規(guī)范資金池，市場開始轉向由理財子公司主導的凈值型產(chǎn)品。

　　《資管新規(guī)》明確規(guī)定，金融機構開展資產(chǎn)管理業(yè)務時不得承諾保本保收益。此外，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》也強調(diào)，理財產(chǎn)品不能承諾收益，也不允許進行“穩(wěn)賺不賠”等誤導性宣傳。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，投資者需明確，理財投資與存款在風險和收益方面存在顯著差異?。存款通常是保本保息的，而理財產(chǎn)品則不保證本金和收益，存在較高的風險，不具有保本保收益的特性。

　　因此，在投資理財產(chǎn)品時，要充分考慮自身的投資經(jīng)驗、風險承受能力和對投資收益的預期，理性選擇理財產(chǎn)品，以更好地平衡資產(chǎn)安全和保值增值。

　　屈穎提醒，理財本身存在風險，收益與風險成正比。消費者要警惕“高收益、無風險”的誘導宣傳，避免被短期高回報迷惑。建議持續(xù)關注金融監(jiān)管部門和銀行機構發(fā)布的投資者教育內(nèi)容，提升識別風險和防范詐騙的能力。

　　同時，要堅持通過正規(guī)渠道購買理財產(chǎn)品，通過銀行營業(yè)網(wǎng)點、官網(wǎng)、手機銀行APP等官方渠道了解和購買產(chǎn)品，切勿輕信陌生電話、微信群、虛假鏈接等非正規(guī)推介方式，防止落入假冒銀行工作人員或虛構理財項目的詐騙陷阱。（經(jīng)濟日報記者 王寶會）