近段時間，北京、廈門、山東臨沂等多地推出由政府監(jiān)督指導(dǎo)、價格在百元左右的普惠型家財(cái)險。

　　傳統(tǒng)的家財(cái)險通常涵蓋房屋主體、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保障，自然災(zāi)害、意外事故等原因造成的房屋損壞和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，都能得到相應(yīng)理賠。而普惠型家財(cái)險主打“能賠還能修”，提供緊急開鎖、馬桶疏通等多項(xiàng)居家維修保險保障服務(wù)，讓消費(fèi)者不再發(fā)愁保險“買了用不上”。

　　目前，我國家財(cái)險仍處于發(fā)展初期，僅占財(cái)產(chǎn)及意外險市場總體保費(fèi)收入的約1%，潛力有待挖掘。普惠型家財(cái)險，更是發(fā)展空間巨大。

　　推廣普惠型家財(cái)險，需找準(zhǔn)我國房屋面臨的風(fēng)險點(diǎn)，以及消費(fèi)者的痛點(diǎn)。一方面，我國30年以上的商品房正面臨房屋老化帶來的漏水、開裂等問題，維修需求較大。另一方面，各地消費(fèi)者普遍面臨各類費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)不一等煩惱。保險在社會治理中的重要性便顯現(xiàn)出來。近兩年，許多普惠型家財(cái)險采用“以修代賠”的模式，通過整合優(yōu)質(zhì)物業(yè)的維修服務(wù)供應(yīng)鏈，輻射多個臨近居民小區(qū)。有的產(chǎn)品還增加了對包括電動車自燃、高空拋物、寵物傷人等“高頻低損”風(fēng)險的保障，自然會吸引更多消費(fèi)者的目光。

　　普惠型家財(cái)險的推廣，未來有望實(shí)現(xiàn)多贏。對于保險公司而言，可以擴(kuò)大市場份額和客戶基礎(chǔ)，并增加保費(fèi)收入，還能將后期可能產(chǎn)生高額賠付的隱患問題消解在萌芽狀態(tài)；對于政府來說，能夠以更少的財(cái)政資金，撬動更多老舊小區(qū)改造的資源力量；對于居民來說，每年使用兩次維修服務(wù)便可能覆蓋保費(fèi)成本，也不用擔(dān)心被漫天要價。

　　不久前，為應(yīng)對房屋老齡化，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部提出研究建立房屋體檢、房屋保險、房屋養(yǎng)老金這三項(xiàng)“房屋養(yǎng)老”制度。相信在政策支持下，普惠型家財(cái)險的率先探路，將為多層次的房屋保險體系建設(shè)積累經(jīng)驗(yàn)、培育市場。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報 作者：楊 然）